資金預算表—理財好幫手

將目前預想的”資金預估表”做出來,與大家討論看看

「資金預估表」主要是以時間為主軸,顯示未來每個會發生資金異動的時間點,作為提醒與預估之用。因此每一筆顯示在「資金預估表」的資訊都是將來會發生的收入、支出付情況。
一般而言,薪資收入、水電瓦斯保費等非信用卡的固定收支比較沒有問題。在資金管理上叫為棘手的是信用卡票據。此兩著的特性都是先支出後付款。尤其信用卡又有零支整付特性,多筆支出都是到下期繳款日才需繳交。所以若能針對這樣的特性做「資金預估表」,將會是信用卡一族的福音。

依據使用中的帳務小管家 2008做了以下規劃:

前置資訊1:我的信用卡—內容呈現方式採目前程式方式

前置資訊:自動登入帳戶設定預算表—內容呈現方式採目前程式方式

需要的[資金預估表]—理財的好幫手^^

「資金預估表」功能摘要:
(1)將 [我的信用卡]與 [自動登入帳戶設定預算表]的資訊整合起來

(2)[自動登入帳戶設定預算表] 中有關 [信用卡] 支出支付,都不顯示在 [資金預估表]。有關 [信用卡] 支出支付 只依據 該信用卡 “繳款日” 來顯示該天應繳款金額

(3)[資金預估表]起始時間”強制”為當天,終止時間預設為一個月(30天),建議可讓user輸入終止時間以求彈性。

換句話說,[資金預估表] 中的[信用卡]的金額 應為 已實現+未實現 的總和。因此若有兩筆記錄 A.記在 [我的帳務資料](已實現) B.記在[自動登入帳務設定](未實現),則 [資金預估表] 中,[信用卡]的金額等於A已實現金額加上B未實現的總和。

舉例來說:
[我的帳務資料] 有一筆已實現的消費記錄

日期=2008/01/05
來源項目= 玉山信用卡
目的項目= 衣服
金額=500
PS:結帳日=2008/01/20—>應繳款日=2008/02/10

[自動登入帳務設定] 有一筆未實現的消費記錄

日期=2008/01/10
來源項目= 玉山信用卡
目的項目= 3C支出
金額=300
PS:結帳日=2008/01/20—>應繳款日=2008/02/10

則若[資金預估表] 起訖時間輸入:2008/01/24-2008/03/31
則應該有一筆 2/10 的資訊

日期=2008/02/10
來源項目= 玉山信用卡
預定支出=800 (300 +500)

其中 2/10就是取自[玉山信用卡]的最後繳款日

簡言之,「資金預估表」中的信用卡僅會顯示一筆依據繳款日得來的消費記錄,不會顯示結帳日之前的每一筆支出。這是因為這些支出都是到了結帳日才需要付款,提前顯示並無實質意義。這是「資金預估表」比較不一樣的特性所在。

PS:圖好像小了點,電子檔的下載位置在這裡

部落閣歷史上的今天...